SBI証券は住信SBIネット銀行との連携で為替コストを安く抑えられるため、外国株や海外ETF、外貨建MMF、外国債券が他の証券会社よりも安く買える。
また、国内株式の取引手数料も業界最安値レベルであり、投資信託では保有による還元も受けれる。
これらの投資を考えている人は口座を開設しておいて損のない証券会社である。
＞＞＞ 【外国株式や海外ETFなどの購入でおすすめ】SBI証券
この記事ではSBI証券の他より優れている点として
▶ 外国株や海外ETF、外貨建MMF、外国債券の購入における手数料
から
▶ 国内株式の手数料と得られるポイント還元
▶ 投資信託の保有で受けれるSBI証券での還元
を中心に詳しく述べていきたいと思う。
外国株や海外ETF、外国債券、外貨建MMFの購入における手数料
外国株や海外ETF、外国債券、外貨建MMFを購入する際には、いずれも為替コストがかかる。
外国株では為替コスト、取引手数料がかかる。海外ETFは為替コスト、取引手数料に加えて、総経費率（エクスペンスレシオ）を取られる。ただし、海外ETFはNISA口座なら買付手数料が無料になっている（売却手数料はNISA口座でも取られる）。
総経費率は投資信託の信託報酬と同じ性質の手数料であり、１年間に少しずつ引かれる。たとえば、１年で１００万円保有していた場合、総経費率が０.１％だと１０００円が引かれる。アメリカの人気ETFの多くは総経費率年０.１％以下になっている。
外国金融商品における手数料の有無についてまとめると下記のようになる。
| 外国株 | 海外ETF | 外国債券 | 外貨建MMF | |
|---|---|---|---|---|
| 為替コスト | 取られる | 取られる | 取られる | 取られる |
| 買付手数料 | 取られる |
取られる （NISA口座では取られない） |
取られない | 取られない |
| 売却手数料 | 取られる | 取られる | 取られない | 取られない |
| 総経費率 （エクスペンスレシオ） |
取られない | 取られる | 取られない | 取られない |
２０２０年１０月現在
総経費率は証券会社ごとに違いはない。したがって、下記ではSBI証券（住信SBIネット銀行）で優位性のある為替コスト、取引手数料を中心に詳しく述べていく。
為替コスト
SBI証券の外国株、海外ETF、外国債券、外貨建MMFにおける１通貨あたりの為替コストは下記のようになっている。
| 通貨 | SBI証券の為替コスト |
|---|---|
| 米ドル／日本円 | ２５銭 |
| ユーロ／日本円 | ８０銭 |
| 英ポンド／日本円 | FXでのみ取扱 |
| 豪ドル／日本円 | １００銭 |
| NZドル／日本円 | １００銭 |
| カナダドル／日本円 | ８０銭 |
| 南アランド／日本円 | ３０銭 |
| トルコリラ／日本円 | １５０銭 |
| メキシコペソ／日本円 | ３０銭 |
| ロシアルーブル／日本円 | ８銭 |
| 中国人民元／日本円 | ２０銭 |
| 香港ドル／日本円 | １５銭 |
| 韓国ウォン／日本円 | ２０銭（１００ウォンあたり） |
| インドネシアルピア／日本円 | ０.０３銭 |
| シンガポールドル／日本円 | ８３銭 |
| タイバーツ／日本円 | ８銭 |
| マレーシアリンギット／日本円 | ４３銭 |
| ベトナムドン／日本円 | ２００銭（１万ドンあたり） |
２０２０年１０月現在（site2.sbisec.co.jpより）
住信SBIネット銀行でも外貨購入ができ、購入した通貨はSBI証券へ入金し、外国株式の購入に充てられる。
また、住信SBIネット銀行ではSBI証券よりも安いコストで外貨購入ができる。取り扱いのある外貨は米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランドの９通貨である。
住信SBIネット銀行における１通貨あたりの為替コストは下記のようになっている。
| 通貨 | 住信SBIネット銀行の為替コスト |
|---|---|
| 米ドル／日本円 | ４銭 |
| ユーロ／日本円 | １３銭 |
| 英ポンド／日本円 | ２８銭 |
| 豪ドル／日本円 | ２５銭 |
| NZドル／日本円 | ２５銭 |
| カナダドル／日本円 | ２５銭 |
| 南アランド／日本円 | １４銭 |
| スイスフラン／日本円 | ２８銭 |
| 香港ドル／日本円 | ５銭 |
２０２０年１０月現在（netbk.co.jpより）
さらに住信SBIネット銀行では頻繁に為替コスト無料のキャンペーンが行われている。
外貨積立なら全９通貨も買付手数料無料キャンペーン（netbk.co.jpより）。
SBI証券が外国株や海外ETF、外貨建MMF、外国債券の購入における手数料でもっとも安くなるのは、住信SBIネット銀行で安く外貨を購入ができる点が大きい。外国金融商品の購入を考えている人は住信SBIネット銀行への口座も開設しておくべきだ。
ただし、SBI証券で外国株式が買えても、住信SBIネット銀行で買えない通貨もある。たとえば、タイ株はSBI証券で買えるものの、タイバーツは住信SBIネット銀行では買えない。
取引手数料
外国株や海外ETFでは取引（売買）手数料がかかる。取引手数料は国によって異なる。米国株式と中国株式は最大手数料も設定されている。したがって、一定金額を越えると、手数料が一定になり、手数料の割合は低くなる。
SBI証券で取り扱いのある株式と１回の約定代金に対する手数料をまとめると下記のようになる。
| 手数料（約定代金に対する割合） | 最低手数料 | 最高手数料 | |
|---|---|---|---|
| 米国株式（ETF） | ０.４９５％（税込） | ０ドル | ２２ドル（税込） |
| 中国株式（ETF） | ０.２８６％（税込） | ５１.７香港ドル（税込） | ５１７香港ドル（税込） |
| 韓国株式（ETF） | ０.９９％（税込） | ９９００ウォン（税込） | 手数料上限無し |
| ロシア株式 | １.３２％（税込） | ５５０ルーブル（税込） | 手数料上限無し |
| ベトナム株式 | ２.２％（税込） | １３２万ドン（税込） | 手数料上限無し |
| インドネシア株式 | １.１％（税込） | ２６.１８万ルピア（税込） | 手数料上限無し |
| シンガポール株式（ETF） | １.１％（税込） | ３０.８シンガポールドル（税込） | 手数料上限無し |
| タイ株式 | １.１％（税込） | ８３７.１バーツ（税込） | 手数料上限無し |
| マレーシア株式 | １.１％（税込） | ８３.６リンギット（税込） | 手数料上限無し |
インターネット注文における税込の手数料（２０２０年１０月現在。search.sbisec.co.jpより）。
インドネシア、シンガポール、タイ、マレーシア株では売却代金が最低手数料に満たない場合、約定代金の税込５５％が手数料となる。たとえば、タイ株の場合、売却代金が８３７.１バーツに満たない場合、約定代金の５５％（税込）が手数料となる。
SBI証券における各国株式の銘柄数は下記のようになる。
| SBI証券 | |
|---|---|
| 米国株 | １９４２銘柄 |
| 中国株（上海、香港） | １３８７銘柄 |
| 韓国株 | ６３銘柄 |
| アセアン株 | ５５３銘柄 |
| ロシア株 | ３０銘柄 |
| 合計 | ３９７５銘柄 |
２０１９年１２月現在（site2.sbisec.co.jpより）
SBI証券における海外ETFの取扱本数は下記のようになる。
| SBI証券 | |
|---|---|
| 米国ETF/ETN | ２８０本 |
| 中国ETF | ２９本 |
| シンガポールETF | ５本 |
| 韓国ETF | ２本 |
| 合計 | ３１６本 |
２０１９年１２月現在（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
SBI証券は扱う外国株式の数で日本の証券会社の中でもトップクラスに多い。
米国、中国、韓国、シンガポールではETFの取り扱いもある。海外ETFはNISA口座で購入すると、買付手数料が無料になる。ただし、売却手数料は上記手数料がかかる。
米国株式および米国ETFは約定代金の０.４９５％（税込）が手数料になる。２.２２ドル以下の場合は手数料が無料。約定代金が４４４４.４５ドル以上の場合は一律２２ドル（税込）の手数料になる。
中国には上海証券取引所、深セン証券取引所、香港には香港証券取引所がある。海外投資家は香港経由で中国市場に上場する株式の取引もできる。
中国株式（ETF）は約定代金の０.２８６％（税込）が手数料になる。最低手数料は５１.７香港ドル、最高手数料は５１７香港ドルになる。５１.７香港ドルは２０２０年１０月現在約６９５.３円、５１７香港ドルは約６９５３円。
SBI証券は約定代金が約１.８万香港ドル（約２５万円）まで５１.７香港ドル（約６９５.３円）、約１８万香港ドル（約２５０万円）を越えると、手数料が一律５１７香港ドル（約６９５３円）となる。
米国株および中国株は住信SBIネット銀行でドルと香港ドルを購入した方が為替コストを抑えられる。ドルの為替コストはSBI証券が２５銭、住信SBIネット銀行が４銭。香港ドルの為替コストはSBI証券が１５銭、住信SBIネット銀行が５銭となっている。
また、米国株、中国株「以外」は最高手数料が無い。したがって、約定代金が上がれば上がるほど、手数料は上がっていく。
たとえば、タイ株は約定代金の１.１％（税込）が手数料になる。最低手数料は８３７.１バーツ、最高手数料は設定されていない。つまり、手数料に上限はなく、取引金額が大きければ大きいほど手数料も高くなる。
国内株式の手数料と得られるポイント還元
国内株式では扱う商品について、証券会社ごとの違いがほぼない。プロのトレーダーなら取引ツールも判断基準となるかもしれない。しかし、国内株式へ投資する一般人からすると、証券会社を選ぶ基準は手数料ぐらいしかないだろう。
SBI証券における国内株式の手数料としては取引手数料がある。この取引手数料には
・１回の取引ごとに手数料を取られるプラン
・１日の取引金額合計で手数料が決まるプラン
の２種類がある。
「１回」の取引ごとに手数料を取られるプラン＝「スタンダードプラン」
「１日の取引金額合計」で手数料が決まるプラン＝「アクティブプラン」
スタンダードプラン、PTS取引で発生する手数料の一部はTポイントとして還元される。
単元未満株、PTS取引における手数料については下記ページを参考に。
下記ではスタンダードプラン、アクティブプランおよび大口信用取引の手数料、国内株式取引による還元についてそれぞれ詳しく紹介していく。
スタンダードプラン
スタンダードプランは１回の注文ごとに手数料がかかるプランである。
現物取引と信用取引では手数料が異なる。信用取引は口座にある金額を担保にして、それよりも多くの金額で取引する取引である。
スタンダードプランにおける現物取引、信用取引の手数料をまとめると下記のようになる。
| １注文の約定代金 | 現物取引の手数料 | 信用取引の手数料 |
|---|---|---|
| ５万円まで | ５０円（税込５５円） | ９０円（税込９９円） |
| １０万円まで | ９０円（税込９９円） | ９０円（税込９９円） |
| ２０万円まで | １０５円（税込１１５円） | １３５円（税込１４８円） |
| ５０万円まで | ２５０円（税込２７５円） | １８０円（税込１９８円） |
| １００万円まで | ４８７円（税込５３５円） | ３５０円（税込３８５円） |
| １５０万円まで | ５８２円（税込６４０円） | ３５０円（税込３８５円） |
| ３０００万円まで | ９２１円（税込１０１３円） | ３５０円（税込３８５円） |
| ３０００万円超 | ９７３円（税込１０７０円） | ３５０円（税込３８５円） |
２０２０年１０月現在（faq.sbisec.co.jpより）
現物取引は５万円まで税込５５円。１回の注文額が３０００万円までで税込１０１３円になる。３０００万円を超えると、税込１０７０円と一定金額になる。
信用取引は１０万円までが税込９９円。５０万円以上になると税込３８５円の手数料になる。
アクティブプラン
アクティブプランは１日の取引金額合計で手数料が決まる。こちらも現物取引と信用取引で手数料が異なる。
| １日の約定代金合計額 | 現物取引の手数料 | 信用取引の手数料 |
|---|---|---|
| １００万円まで | ０円 | ０円 |
| ２００万円まで | １１６２円（税込１２７８円） | ８７７円（税込９６４円） |
| ２００万円超 | １１６２円（税込１２７８円）＋α （１００万円増加毎に４４０円（税込）が加算される） |
８７７円（税込９６４円）＋α （１００万円増加毎に４４０円（税込）が加算される） |
２０２０年１０月現在（faq.sbisec.co.jpより）
現物取引は１日の取引合計金額が１００万円以下なら０円。１００万円を超えると、税込１２７８円になり、２００万円からは１００万円増加毎に税込４４０円が加算される。
信用取引も１日の取引合計金額が１００万円以下なら０円。１００万円を超えると、税込９６４円になり、２００万円からは１００万円増加毎に税込４４０円が加算される。
また、信用取引の手数料には大口向けの優遇手数料もある。
大口信用取引の手数料
信用取引では
１．信用取引の未決済建玉金額合計が３０００万円以上
２．信用取引の当日約定代金合計が３０００万円以上
上記いずれかを満たすと、翌営業日の取引手数料が０円になる大口向けの優遇制度がある。
ちなみに、楽天証券など他の証券会社でも、大口の要件を満たすと、信用取引の手数料が無料になる大口優遇制度を提供している。
このレベルの額を取引している人は手数料だけでなく、取引ツールを見て証券会社を選んだ方が良いだろう。
国内株式「取引手数料」の１.１％を還元
SBI証券では国内株式のスタンダードプラン（現物取引）手数料とPTS取引手数料の月間合計金額に対して１.１％のTポイント還元を受けられる。ただし、アクティブプラン、単元未満株（S株）、信用取引では手数料がかかっても還元が受けれない。
例）１ヶ月に２０万円以下の株式をスタンダードプランで１０回購入＝税込１１３０円の合計手数料
１１３０円の１.１％＝１３ポイント（端数は切り上げ）
還元はTポイントにて受けれる。TポイントはSBI証券では投資信託の購入に１ポイント＝１円として利用できる。買い物と電気・ネット・通信・ガス、決済、投資などでも使える。
SBIネオモバイル証券では１ポイント＝１円として株式などの購入に使える。
投資信託の保有で受けれるSBI証券での還元
投資信託はノーロードと呼ばれ買付手数料が無料のものが多い。ノーロードの手数料として取られるのは信託報酬だけである。取引手数料、信託報酬は証券会社ごとに違いはほぼない。
投資信託の購入において、証券会社ごとに違いが生じるのは買付および保有における還元となるだろう。
買付時に還元を受けれる証券会社としては楽天証券がある。楽天証券では楽天カードで投資信託の購入ができ、購入金額の１％を還元として受けられる。
SBI証券では買付時における還元はない。しかし、投資信託の保有によって還元を受けれる。SBI証券では 投信マイレージサービスポイントとして、投資信託の月間平均保有金額に対し、Tポイントの還元が受けられる。
受けれる還元率は投資信託によって異なり、
・通常銘柄：１０００万円以下で年率０.１％、１０００万円以上で年率０.２％
・指定銘柄Ⅰ：年率０.０５％
・指定銘柄Ⅱ：年率０.０３％
・指定銘柄Ⅲ：年率０.０２％
・指定銘柄Ⅳ：年率０.０１％
・投信マイレージの対象外商品：０％
にわかれている。Tポイントは毎月付与されるため、毎月付与時には上記パーセントの１２分の１になる。
投資信託ごとの還元率について詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
０％還元、つまり、保有しても還元を受けれないのは
・MMF、中国F、MRF
・外貨建MMF
・ETF、REIT
・外国籍投資信託
・その他当社が定めた銘柄
となっている（２０２０年１０月時点）。
SBI証券において「楽天バンガードファンド」は年率０.０３％の還元、楽天証券では年率０.０４８％の還元となっている。また、楽天証券は投資信託の購入で１％還元を受けれる。
人気投資信託で常に上位にある楽天バンガードファンドについて詳しくは下記記事を参考に。
上記ではETFと投資信託どちらを購入すべきか？についても詳しく説明している。
SBI証券は口座開設して損の無い証券会社である。SBI証券は為替コストを抑えられる点で、外国株式、海外ETFの手数料が他社よりも安くなる。外国株式、海外ETFの取引を考えている人は口座開設が必須になるだろう。
＞＞＞ 【外国株式や海外ETFなどの購入でおすすめ】SBI証券
投資信託の購入においてはSBI証券よりも多くの還元を得られる楽天証券がおすすめである。この記事では触れていない金銀プラチナおよびiDeCoの手数料を含め、楽天証券とSBI証券を比較したい人は下記記事を参考に。
