住信SBIネット銀行はネット上で完結する様々なサービスを提供している。普通預金、定期預金はもちろん、外貨普通預金、外貨定期預金から住宅ローン、カードローンのサービスまでどこでも簡単に、安い手数料で利用できる。
住信SBIネット銀行ではスマートプログラムにより手数料無料の回数が増えたり、１ポイント＝１円で使えるスマプロポイントのサービスもある。
また、デビットカード、外貨購入、 SBI証券を通した海外株式、海外ETFの購入では、他行にない優位性を持っている。
この記事では
▶ 住信SBIネット銀行のスマートプログラムと提携ATM
から
▶ ミライノデビット（デビット付キャッシュカード）の賢い使い方
▶ 住信SBIネット銀行での外貨預金およびSBI証券との連携
▶ 住信SBIネット銀行を利用してわかったメリット・デメリット
をまで詳しく述べていきたいと思う。
住信SBIネット銀行のスマートプログラムと提携ATM
住信SBIネット銀行のスマートプログラムは
１．外貨預金、給与・年金受取、振替、積立により「ポイント」が貯まる
２．ATM手数料、振込手数料の無料回数が増える
以上のような優遇プログラムである。
住信SBIネット銀行では預金や給与・年金の受取、振替、積立により、現金へと交換が可能なポイントを得られる。また、誰もが利用するATMや振込といった基本的な取引を手数料無料で複数回受けれる。
下記でそれぞれ詳しく紹介していく。
外貨預金、給与・年金受取、振替、積立によりポイントが貯まる
スマプロポイントは、住信SBIネット銀行が発行するポイントである。５００ポイント以上から１ポイント＝１円相当で現金へと交換ができる。住信SBIネット銀行でスマプロポイントの貯まる条件と獲得ポイントは下記のようになっている。
| ポイント対象商品・サービス | 条件 | 獲得ポイント |
|---|---|---|
| 外貨預金・仕組預金 | 月末残高合計３００万円以上 | １００ｐｔ/月 |
| ミライノ カード（JCB） | 月内引落金額合計５万円以上 | １００ｐｔ/月 |
| 給与受取、年金受取、定額自動入金 | いずれかを利用 | ３０ｐｔ/月 |
| 口座振替（銀行引落） | １件以上の引き落としあり | ５ｐｔ/月 |
| 外貨積立 | 月１万円以上積立 | １０ｐｔ/月 |
| 純金積立 | 月５０００円以上積立 | １０ｐｔ/月 |
外貨預金・仕組預金は３００万円以上の残高があると毎月１００ポイント（１００円分）がもらえる。
ミライノカード（クレジットカード）を月５万円以上使い、口座から引き落とされると、カードの還元にくわえて毎月１００ポイントを追加でもらえる。
給与受取もしくは年金受取もしくは定額自動入金があると毎月３０ポイントもらえる。３つすべて、いずれか１つでも、もらえるポイントは同じ３０ポイントになる。
口座振替（銀行引落）も１件以上で５ポイントであり、２、３件と増えても、もらえるポイントは変わらない。
１万円相当の外貨積立、５０００円相当の純金積立に申し込むと、毎月１０ポイントもらえる。
すべてを満たした場合で、もらえるポイントは合計２５５ポイントとなる。
さらにスマプロポイントを貯めたい場合はキャンペーンも組み合わせる必要があるだろう。
貯まったポイントは１ポイント＝１円、もしくは１００ポイント＝４０マイル（JALマイル）へ交換できる。
ATM手数料、振込手数料の無料回数が増える
毎月のATM・振込手数料無料回数は１から４の適用ランクによって決まる。
| ポイント対象商品・サービス | ATM引き出し手数料 無料回数 |
振込手数料 無料回数（他の金融機関あて） |
|---|---|---|
| ランク４★★★★ | 月１５回 | 月１５回 |
| ランク３★★★ | 月７回 | 月７回 |
| ランク２★★ | 月５回 | 月３回 |
| ランク１★ | 月２回 | 月１回 |
ランクの条件
下記Ⅰ、Ⅱの「いずれか」の条件に該当すればランク４になる。
Ⅰ 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
Ⅱ 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ 住宅ローンを利用
外貨預金と仕組預金が５００万円以上なら自動的にランク４になる。仕組預金はデリバティブを組み込んだ好金利の定期預金になる。
また、住宅ローンの利用者なら、外貨預金と仕組預金が３００万円以上でランク４までアップする。
ランク３は下記Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵの「いずれか」の条件に該当すれば良い。
Ⅲ 総預金の月末残高が300万円以上
Ⅳ ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
Ⅴ 住宅ローンを利用Ⅵ 以下1～11の条件のうち3つ以上該当
１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
２．仕組預金の月末残高あり
３．SBIハイブリッド預金の月末残高あり
４．純金積立月末時点でご契約あり
５．給与、賞与または年金の月内ご入金あり
６．目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
７．カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント）
８．BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上（公営競技は、JRA即PAT、テレボート、競輪、オッズパークのご利用が対象となります。SPAT4は、2019年7月の月内入金額により判定する、2019年9月適用分より対象となる予定です。）
９．ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上2つにカウント）
１０．クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上2つにカウント）
１１．当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上2つにカウント）
つまり、
・総預金の月末残高が３００万円以上
・ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で１００万円以上
・住宅ローンを利用
上記１つでも満たせばランク３になる。３００万円以上の預金ができる人は簡単だろう。
Ⅵについては１から１１のうち３つを満たせば良い。たとえば、「１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり」「３．SBIハイブリッド預金の月末残高あり」「５．給与、賞与または年金の月内ご入金あり」の３つを満たすだけでもランク３になる。
ランク２は下記のⅦ 、Ⅷ、Ⅸ、Ⅹの「いずれか」の条件に該当すれば良い。
Ⅶ 総預金の月末残高が30万円以上
Ⅷ ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で10万円以上Ⅸ 以下1～11の条件のうち2つ該当
１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
２．仕組預金の月末残高あり
３．SBIハイブリッド預金の月末残高あり
４．純金積立月末時点でご契約あり
５．給与、賞与または年金の月内ご入金あり
６．目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
７．カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント）
８．BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上（公営競技は、JRA即PAT、テレボート、競輪、オッズパークのご利用が対象となります。SPAT4は、2019年7月の月内入金額により判定する、2019年9月適用分より対象となる予定です。）
９．ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上2つにカウント）
１０．クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上2つにカウント）
１１．当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上2つにカウント）Ⅹ 30歳未満
つまり、
・総預金の月末残高が３０万円以上
・ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で１０万円以上
・３０歳未満
上記１つでも満たせばランク２になる。
Ⅸについても１から１１のうち２つを満たせば良い。例えば、
１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
３．SBIハイブリッド預金の月末残高あり
なら１０円以下で達成できる。なぜなら、SBIハイブリッド預金はSBI証券と連携し１円でも入れればよく、南アフリカランドは２０２０年１０月現在７円以下で購入できるからだ。
２０２０年１０月現在、買付レートは１ランド＝６.５９円
ランク２までは常時、達成できるだろう。ランク２でもATM引き出し手数料が月５回まで無料であり、他の金融機関あて振込手数料も３回まで無料になっている。
ランク２の条件も満たさない場合はランク１が適用される。ランク１でもATM引き出し手数料が月２回無料、振込手数料が月１回まで無料になっている。引き出しや振込回数の少ない人はこれだけでも十分かもしれない。
また、
・ミライノ カード GOLD（JCB）
・ミライノ カード PLATINUM（JCB）
・ミライノ カード Travelers Gold（Mastercard）
・ミライノデビット PLATINUM（Mastercard）
を発行すると、スマプロランクが２ランクアップする。つまり、ランク１の人はランク３になり、ランク２の人はランク４になる。いずれも年会費がかかるクレジットカードになっている。
住信SBIネット銀行の提携ATM
現金を預金したり、下ろしたりするのに、住信SBIネット銀行では
・セブン銀行
・ゆうちょ銀行
・イオン銀行
・イーネット（E net）
・ローソン銀行
・ビューアルッテ（VIEW A LTTE）
のATMが使える。
コンビニのATMはほぼ網羅されている。日本全国で利用できるだろう。
どこのATMを利用しても手数料無料回数は上記のランクによって決まる。
ミライノデビット（デビット付キャッシュカード）の賢い使い方
ミライノデビットは住信SBIネット銀行が発行するキャッシュカード一体型のデビットカードである。
ミライノデビットには年会費無料の
・ミライノデビット（Mastercard、Visa）
と、年会費１０８００円（税込）の
・ミライノデビットPLATINUM
がある。
ミライノデビットMastercard（左）とミライノデビットPLATINUM（右）（netbk.co.jpより）
それぞれのスペックをまとめると下記のようになる。
| ミライノデビット（Mastercard） | ミライノデビット PLATINUM（Mastercard） | ミライノデビット（Visa） | |
| ポイント還元率 | ０.８% （１０００円ごとに８ポイント） |
１％ （１０００円ごとに１０ポイント） |
０.６% （１０００円ごとに６ポイント） |
| 年会費 | 無料 | １１０００円（税込） | 無料 |
| スマプロランク | ランクアップ無し | ２ランクアップ | ランクアップ無し |
| 不正利用・デビット盗難補償 | あり（３０日前に遡り補償） | あり（３０日前に遡り補償） | あり（３０日前に遡り補償） |
| 国内・海外旅行保険 | なし | あり（自動付帯） | なし |
| 海外ATMでの現地通貨引出し | 可能 | 可能 | 可能 |
| 外貨預金からの支払い | 可能 | 可能 | 可能 |
| 利用加盟店 | Mastercard 全世界４０００万以上の場所で使える |
Mastercard 全世界４０００万以上の場所で使える |
Visa 全世界２４００万以上の場所で使える |
上記の表を見てもわかる通り、「Visa」ブランドのミライノデビットを持つ利点はほぼ無い。日本在住者の主要な利用になるであろう日本国内の買い物でも、還元率が０.６％とミライノデビット（Mastercard）の０.８％より低い。
ミライノデビットは住信SBIネット銀行口座開設者なら審査不要で作成でき、すでにVisaブランドのデビットカードを持つ人も、無料、審査不要でMasterCardへの切り替え再発行ができる。申込みをしていない人は早いうちに切り替えた方が良いだろう。
＞＞＞ ミライノデビット（Mastercard）申し込みページ
ミライノデビット（Mastercard）はMastercard加盟店で利用でき、Mastercard® コンタクトレスも搭載されている。
ちなみに、年会費無料でもっとも還元率の高いデビットカードは楽天銀行デビットカードである。
楽天銀行デビットカードは１％還元を受けれる。くわえて、１００円単位でポイントも得られる。たとえば、５００円の買い物でも楽天銀行デビットカードは５ポイント付く。ミライノデビットは１０００円単位なので５００円では０ポイントになる。１５００円でも楽天銀行デビットカードが１５ポイントとミライノデビットが１０ポイントと差が出る。
ミライノデビットが他行のデビットカードよりも優れているのは年会費有料のミライノデビットPLATINUMに付帯する各種旅行関連サービスだ。特に、海外旅行保険は一般的なゴールドカード、プラチナカードよりも充実した補償になっている。
海外旅行保険なら、別途有料の海外旅行保険に申し込む必要はなく、ミライノデビットPLATINUMだけでも十分と言える。海外旅行へ行くなら必須のデビットカードと言えるだろう。
ミライノデビットの海外旅行関連サービスも含めて詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
住信SBIネット銀行の外貨預金およびSBI証券との連携
住信SBIネット銀行のサービスには外貨の買付および普通預金、定期預金がある。取り扱いのある外貨は米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランドの９通貨である。
外貨買付手数料は他行に比べても安く、頻繁に買付手数料無料のキャンペーンが行われている。
外貨積立なら全９通貨も買付手数料無料キャンペーン（netbk.co.jpより）。
買い付けた外貨は１ヶ月から可能な定期預金により、日本円よりも高い利息の通貨もある。
また、住信SBIネット銀行で買い付けた米ドルは外貨普通預金口座へ入れておくだけでミライノデビット通し、米ドルでの決済もできる。米ドル決済は２.５％の海外事務手数料がかかる。しかし、この手数料分は年間３０回までキャッシュバックを受けれる。頻繁にドル決済をしない人なら無料で済むだろう。海外旅行時はもちろん、ネット上での買い物も米ドルで決済すれば、クレジットカードよりも手数料を安く抑えられる。
アメリカドルで決済する前にはミライノデビットのページからデビット会員用ページへ飛び、各種変更＞決済通貨指定のページにて、ご利用通貨「米ドル（USD）」に対して決済通貨「米ドル（USD）」の設定から先に行う必要がある。
初期設定では決済通貨は日本円になっている。決済通貨が日本円になっていると、米ドルの支払時も、手数料を取られた上で日本円決済になってしまうため注意。
くわえて、住信SBIネット銀行で買い付けた
・米ドル
・ユーロ
・豪ドル
・NZドル
・カナダドル
・南アランド
・香港ドル
はSBI証券へと入金し、外貨を元手に外国株、外貨建MMF、外貨建債券の買い付けもできる。
SBI証券の外貨入金手続き。SBI証券ホームページの右上の「入出金・振替＞外貨入金」で住信SBIネット銀行で購入した外貨をSBI証券へ移動できる。
住信SBIネット銀行とＳＢＩ証券は外貨の連動だけでなく、日本円の移動にも便利なSBIハイブリッド預金がある。
SBIハイブリッド預金
住信SBIネット銀行口座の他に、SBI証券口座を開設すると、住信SBIネット銀行でSBIハイブリッド預金口座の利用ができる。SBIハイブリッド預金へ預け入れたお金はSBI証券口座の買付余力へ自動的に反映される。つまり、SBIハイブリッド預金に十分なお金があればSBI証券口座へと入金しなくとも、株式や投資信託、債券などの取引ができる。
また、証券取引に伴う精算代金も、受渡日にSBIハイブリッド預金とSBI 証券口座との間で自動的に資金振替が行われる。
ハイブリッドという名前の通り、入出金に便利な銀行と投資の元手が必要な証券の口座が一緒になった便利な口座と言えるだろう。
くわえて、SBIハイブリッド預金口座は普通預金口座よりも好金利を毎月受けられる。金利は普通預金に比べ、１０倍となっている。
SBIハイブリッド預金の金利（２０２０年１０月現在。netbk.co.jpより）
ただ、楽天銀行と楽天証券のハイブリッド口座とも言えるマネーブリッジでは１００倍の金利（０.１％）と定期預金以上の金利になっている（２０２０年１０月現在）。
日本円の普通預金で通常よりも高い金利を得たい人は楽天銀行と楽天証券を利用した方が良いだろう。
住信SBIネット銀行を利用してわかったメリット・デメリット
デビットカードの還元率や銀行と証券のハイブリッド口座における金利では楽天銀行、楽天証券が優位になっている。
住信SBIネット銀行が他行よりも優れている点としては「SBI証券を通した外貨による金融商品の購入」や「年会費が有料のミライノデビットPLATINUMに付帯する充実した旅行関連のサービス」が主にあげられるだろう。
頻繁に外貨の買付手数料無料のキャンペーンが行われており、日本円の預金の一部を外貨および外国の金融商品で持っておきたい人は口座開設必須になっている。
ミライノデビットPLATINUMに付帯する充実した旅行関連のサービスも魅力的だ。頻繁に海外へ行く人、家族で海外へ行く人には年会費を払ってでも加入すべきプランになっている。
その他にも、住信SBIネット銀行は手数料無料の回数が他よりも容易に増やせる。対応しているATMも多い。２段階認証も含めて、スマホアプリによる申し込みも他行より便利だ。
若者に人気なネット銀行として、使う人が多い理由も納得できるかと思う。
ただし、住信SBIネット銀行を利用していく上で、
１．一部支払の引落口座に楽天銀行を利用できない
２．店舗がない
といったデメリットもある。
下記でそれぞれ詳しく紹介していく。
住信SBIネット銀行のデメリット１：一部支払の引落口座に住信SBIネット銀行を利用できない
一番のデメリットとして、一部支払の引落口座に住信SBIネット銀行を利用できない点があげられる。予定納税や住民税などの税金の支払、国民健康保険はもちろん、公共料金や家賃の引き落としでも住信SBIネット銀行を含めたネット銀行が不可になっていることがある。
ネット銀行の利用範囲は広がっているものの、現状として大手都市銀行の口座を持っておかないと支払ができないことも出てくるだろう。
支払すべてをまとめる口座として利用できない点は不便である。
住信SBIネット銀行のデメリット２：店舗がない
住信SBIネット銀行には住宅ローンについて相談を受けれる専属銀行代理店「ローンプラザ」が関東を中心に何店舗か存在している。
しかし、住宅ローン以外の相談は当然受けれない。
住信SBIネット銀行はネット銀行と呼ばれるように実店舗を持たない形式の銀行である。そのため、住宅ローン以外で質問がある場合、トラブルが発生した際にもインターネットや電話で問い合わせるになる。この際に長い時間待たされたり、電話だとニュアンスが上手く伝わらないこともある。トラブル解決が店舗へ直接訪れるより時間がかかってしまうこともあるはずだ。耳が遠かったり、お年寄りには使いづらい部分がある点は否定できない。
もちろん、店舗がなくても、問題自体の解決はできる。税金などの支払へ利用できたり、万能な大手都市銀行をサブに、メインで使う銀行として住信SBIネット銀行は最適だろう。各種手数料が高く、ポイントプログラムもほとんどない大手都市銀行よりも住信SBIネット銀行の利用回数を増やすべきだ。
住信SBIネット銀行に口座を開設するならSBI証券の開設もセットで考えるべきだ。SBI証券の手数料や還元で見た賢い使い方を知りたい人は下記記事を参考に。
